הם התקשרו מהבנק עם הצעה למחזר מהם את המשכנתא. התגובה שלי וחישוב היתרונות

אחת הסיבות (אך לא העיקרית) מדוע אני בונה במו ידי וללא הלוואות (לוקח ובונה הכל במהירות) היא המשכנתא שנלקחה כדי להעביר את אמי לעיר. כבר לא כל כך קל לגמלאים למשוך בית וגן ירק לבד. אך זהו סיפור נפרד ולא על זה המאמר עוסק.

אנשים רבים יודעים ששיעור הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית פוחת לאחרונה והיום הוא 4,5%. בעקבות זאת מופחתים שיעורי הבנק על משכנתאות (בהצעות חדשות) ולמימון מחדש של הלוואות קיימות. בנקים, כדי לא לאבד את לקוחותיהם, מתחילים להתקשר אליהם ולהציע להם תוכנית מימון מחדש באותו בנק.

התקשרה אלי שיחה כזו. באופן כללי, אני יכול לראות מי מתקשר ממספרים לא ידועים הודות לתוכנית זיהוי המתקשר. פרטים נוספים כאן. אך המספר היה הסניף המקומי של הבנק ממנו נלקחה ההלוואה.

כתוצאה מהקריאה מהחוצפה המצועפת של אותם תנאים שהוכרזו לי, הייתי בהלם קל. מומחה בנקים הציע מימון הלוואות מחדש ב 8%, אך עם עלייה בסכום ההלוואה ב- 200 אלפים. לשפשף.! והטיעון היחיד היה: "... על פי לוח הזמנים החדש הופחת סכום התשלומים החודשיים."

אני מבין מתי הצעה זו מתפרסמת באתר ואת זכותך להשתמש בה או לא. אבל כשהם מתקשרים אליך, אומרים לך, או יותר נכון, מנסים בעדינות להיכנס לכיס שלך - יש לי תגובה:

התגובה אחרי ההצעה שהושמעה הייתה משהו כזה, אבל הייתי מרוסן.

בכנות, ההצעה מיועדת לתמימים, אנאלפביתים או שכבר שכחו כיצד לספור. בסדר:

1. כל שיחה מבנק עם הצעה נושאת מידע המועיל רק לבנק. הבנקים זקוקים לך להחזיר את ההלוואה כמה שיותר זמן ובכמה שפחות תשלומים. ככל שסכום ההלוואה גדול יותר ותקופת פירעונו בפועל, כך תיתן יותר ריבית לבנק. זהו מידע אבן הפינה שממנו עליך לבנות, למרות כל הצעותיהם.

2. כי שיעורי המשכנתא מופחתים (כבר עד 6%, ובמזרח הרחוק עד 2% בשנה), אז הבנקים צריכים איכשהו לפצות על הרווח האבוד ולשמור על לקוחותיהם. וכאשר ניתן לעשות זאת במקביל, שינוי תנאי הלקוח - מהלך מבריק מבחינתם.

3. אני אנסח מחדש את הצעת הבנק מצדי. החזרתי כ -10% מההלוואה בשנה והבנק מציע לי, בערך, להוסיף עוד לחוב שלי + 20% מהיתרה, בטענה (רעלה) כי סכום התשלום יקטן בגלל השיעור החדש בהלוואה. חשוב לי כמה אני חייב לבנק היום, לא רק את סכום התשלום. גודל התשלום חשוב למי שממומן מחדש ביותר "בשום מקום אחר", אך עדיין יש צורך בכסף.

גם גודל שיעור ההלוואה חשוב. אבל זה כל ההיגיון שלי. אני מציע לבדוק את החישוב ולברר אם יש הטבה עבורי בהצעת הבנק?

חישוב קרוב לסכום התשלום המינימלי בבנק. תשלום יתר על הלוואה למשך 15 שנים: רובל 1,037,561.95 (2/3 דירות). במציאות, מעטים האנשים שמשלמים משכנתא למשך זמן כה רב.

תשלום יתר על הלוואה למשך 15 שנים: 925,278.55 דולר ארה"ב יש הטבה, אך התשלום המינימלי עלה מעט. והבנק הודיע ​​לי שהתשלום המינימלי יקטן. המשמעות היא שתקופת תשלום ההלוואה תגדל. לא אחד ולא השני לא מעניין אותי, tk. התשלום מתבצע בסכומים מוגדלים. לסיכום: התועלת מהפחתת השיעור בעת עיכוב החזר ההלוואה נעלמת לחלוטין. הבנק לא מאבד דבר, ואפילו לא מרוויח. 200 אלף אלה לא נלקח מהתקרה. הם מחושבים על ידי הבנק.

ואם אחליט להחזיר את ההלוואה לפני המתוכנן, אז אצטרך לשלם 200 אלף רובל אלה. לשפשף. יותר (בתוספת יותר ריבית עליהם לתקופה).

בתום השיחה ביקשתי לשלוח לי חישוב בהשוואה לתנאים הישנים, עליו קיבלתי את התשובה: "... אין לנו מידע כזה. אבל אם אתה בא למשרדנו, נספר לך הכל. " הקבלה במכירות פרוצה וכבר לא עובדת. יש לחשב את הרווח או ההפסד באקסל או בתכנית מחשבון ההלוואות. תשובתי: "שמעתי אותך" וניתקתי.

זה קורה ששיחות דואר זבל מארגוני אשראי לא ידועים לטרול או שאני שואל אותם שאלות לא נוחות.

חלק מהזכרת לקוח אחר בבנק זה בקאזאן. תנאים כאלה נמצאים בכל הסניפים.

יש לבצע מימון מחדש אם השיעורים יורדים. ירידה בשיעור של 2% בשנה כבר משמעותית. אבל, כפי שאתה יכול לראות, עשה זאת בבנק אחר. אבל זה מעניין, האם כל הבנקים מגדילים את סכום ההלוואה בעת מימון מחדש? אין מידע כזה באתרים שלהם. מי יודע - כתוב בתגובות.

נ.ב. ועוד. לעולם, בשום פנים ואופן, לא לחתום על הסכם הלוואה כערב. אלא אם כן אתה בעל ואישה. החדשות האחרונות על מכר ותיק שעשה טוב מאוד - הופתעו. הוא נרשם כערב עם שותף תמורת סכום גדול. הוא לא יכול היה לשלם והערב היה צריך לבצע את הליך פשיטת הרגל של הפרט.

***

הירשם כמנוי לערוץ, הוסף אותו לסימניות הדפדפן שלך (Ctrl + D). לפנינו הרבה מידע מעניין.